Die Kreditwirtschaft ist bei der Vergabe von Darlehen tunlichst darauf bedacht keine unnötigen Risiken einzugehen. Geringverdiener und vor allem Verbraucher mit negativer Schufa gelten vielfach als nicht kreditwürdig, bei ihnen stellen die Banken die pünktliche und vollständige Rückzahlung pauschal in Zweifel. Ganz anders verhält es sich bei den Beamten, sie verkörpern mit ihrer gesicherten Stellung und dem regelmäßigen Einkommen den optimalen Kreditkunden. Die Kreditvergabe an Beamte ist für die Banken ein sicheres Geschäft, weshalb sie diese Zielgruppe mit einem besonders günstigen Angebot umwerben: dem Beamtendarlehen.

So funktioniert der Beamtenkredit

Beamtenkredite nehmen eine Sonderstellung unter der breiten Palette der Kreditformen ein und werden ausschließlich an Beamte und andere Angestellte des Öffentlichen Dienstes vergeben. Der Beamtenkredit wird nur im Verbund mit einer Kapitallebensversicherung gewährt. Diese wird über dieselbe Höhe und dieselbe Laufzeit wie der Kredit abgeschlossen und zum Schluss zur Tilgung des Darlehens genutzt. Für die Kreditnehmer ist dieses Modell besonders günstig, sie zahlen Monat für Monat in die Lebensversicherung ein, die ihr Kapital vermehrt, was wiederum die gesamten Kreditkosten reduziert. Während der Laufzeit sind lediglich die geringen Zinsanteile des Kredits an die Bank zu entrichten. Mit Ausschüttung der Lebensversicherung wird der Kredit in einer Summe getilgt, bei dieser Gelegenheit bleibt häufig noch eine zusätzliche Überschussbeteiligung übrig, die der Kreditnehmer als Gewinn einstreichen kann.

Welche Konditionen bieten Beamtenkredite?

Beamtenkredite sind an einen Festzins verbunden, der über die volle Laufzeit hinweg seine Gültigkeit behält. Die maximale Laufzeit liegt deutlich über dem was gewöhnliche Ratenkredite bieten können, 15 bis 20 Jahre sind durchaus üblich. Der Beamtenkredit bietet auch mehr Spielraum hinsichtlich der Kredithöhe, in der Regel wird das 20 bis 24-fache des aktuellen Monatsgehalts (Netto) anstandslos bewilligt. Sondertilgung durch Einmalzahlung sind in der Regel kein Problem, Vorfälligkeitszinsen werden dabei nicht berechnet. Die Kreditnehmer sind verpflichtet mit dem Beamtenkredit alle laufenden Kreditverpflichtungen abzulösen, aufgrund der günstigen Konditionen ist dieses Darlehen aber ohnehin für eine Umschuldung bestens geeignet.