Immer mehr Verbraucher gehen dazu über, Kredite mittels Internet bei günstigen Direktbanken zu beantragen. Doch obwohl das ganze ziemlich einfach klingt, sind dabei einige Dinge zu beachten.

Grundsätzlich gibt es zwei Zinssätze, die für Kredite relevant sind, den nominalen Zins und den Effektivzins. Ersterer gibt den reinen Zinssatz wieder, schließt jedoch Bearbeitungs- und Bereitstellungsgebühren nicht ein. Diese werden nur vom Effektivzins erfasst. Damit ist klar, dass der nominale Zins in der Regel niedriger ist als der effektive Zins. Besonders bei Onlineangeboten für einen Ratenkredit werben Kreditinstitute daher gerne mit diesem optisch niedrigeren Nominalzins. Als Vergleichsgröße ist allerdings einzig und allein der effektive Jahreszins geeignet, da nur hier sämtliche bei Kreditantrag und Kreditvergabe anfallenden Kosten und Gebühren im Zinssatz berücksichtigt werden.

Liegen die effektiven Zinssätze der zu vergleichenden Kredite vor, sollte der Verbraucher schauen, ob einige der Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten. Diese Versicherung deckt das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers zumindest teilweise ab, ist jedoch bei einem normalen Onlinekredit in der Regel nicht erforderlich, da es sich hier entweder nur um geringe Summen handelt, oder dem Kredit ein Gegenwert zum Beispiel in Form eines finanzierten PKW gegenübersteht. Um eine Vergleichbarkeit zu garantieren sollten alle Kredite ohne Restschuldversicherung verglichen werden. Die Auswirkungen, die eine solche Versicherung auf den Zinssatz hat, ist übrigens enorm, da die Versicherungsprämie in aller Regel der Kreditsumme aufgeschlagen und voll verzinst wird.

Ein dritter Punkt sind die Bearbeitungsgebühren. Einige Banken verlangen Gebühren für die Kreditbereitstellung, andere decken alle anfallenden Kosten über den Zinssatz ab. Wichtig für den Verbraucher: nur der Vergleich von Zinssätzen, die bereits alle Kosten, Gebühren und Auslagen beinhalten, ist sinnvoll und ermöglicht die Auswahl des günstigsten Kredites.