Wer sich als durchschnittlicher Verbraucher über die aufwendigen Prozesse bei der Kreditvergabe beklagt, dem sei gesagt: Es gibt immer jemandem, den es deutlich schlimmer trifft. So sind etwa Kredite für Selbständige oder gar Kredite für Arbeitslose in ihrer Abwicklung ein echtes Grauen, jedenfalls für die Betroffenen mit Kapitalbedarf. Während Arbeitslose höchsten bei den Privatkrediten in den recht jungen Online-Portalen eine Chance auf einen Kredit für die Existenzgründung oder andere Vorhaben haben, müssen Freiberufler und Selbständige vielfach für mehrere Jahre Einkommensnachweise vorlegen, um an günstige Kredite zu kommen.

Für viele sind die so genannten Kredite ohne Schufa als Sofortkredit die einzige Möglichkeit, überhaupt in den Genuss eines Darlehens kommen zu können. Doch fast immer, wenn auf umfangreiche Sicherheiten und die Bonitätsprüfung verzichtet wird, steigen die Gebühren für den Kredit. Bisweilen auf Größenordnungen, bei denen man eigentlich nur noch von Wucher sprechen kann. Achten sollten die Verbraucher bei ihrer Jagd auf Sofortkredite oder einen notwendigen Konsumkredit für unaufschiebbare Anschaffungen im Haushalt auf den Zinssatz.

Hierbei sollte jedoch nicht einzig und allein der so genannte Nominalzins geprüft werden. Denn Kreditgebühren für die Kontoführung und andere Dinge können Kredite erheblich verteuern. Im Mittelpunkt sollte der effektive Jahreszins gestellt werden. Dieser lässt erkennen, welche Kosten pro oder bis zum Ende der Laufzeiten der Kredite wirklich auf die Kreditnehmer warten.